صدای بانک - صنعت بیمه توان پذیرش ریسک‌های اتکایی در داخل را ندارد

صنعت بیمه توان پذیرش ریسک‌های اتکایی در داخل را ندارد

کارشناس بیمه اتکایی درباره پوشش ریسک های این بیمه از سوی صنعت بیمه داخلی کشور آن را بسیار ضعیف دانست و تصریح کرد: صنعت بیمه داخلی توان پذیرش ریسک های جدید اتکایی را ندارد و پذیرش این ریسک های جدید بیشتر شبیه طنز است.

به گزارش صدای بانک از خبرگزاری ایرنا، سید مصطفی کیایی طی مصاحبه ای درباره بازارهای بیمه های اتکایی ایران و نگهداری ریسک های آن در کشور در شرایط تحریم افزود: اتکایی یک فرمول است و تنها در ایران است که این موضوع با دیگر نقاط جهان متفاوت است؛ما تنها کشوری هستیم که در این زمینه فرمولی جدید نوشته‌ایم، در غیر این صورت نگهداری اتکایی و ریسک ها را هیچ عقل سلیمی قبول نمی کند.
وی با بیان اینکه به میزان حدود ۵۰۰ میلیون دلار ریسک در داخل کشور وجود دارد، تصریح کرد: سرمایه شرکت‌های بیمه ای داخلی کمتر از ۱۰۰ میلیون دلار است و نگهداری ریسک های اتکایی در این شرکت ها به هیچ عنوان معقول نیست و فکر می کنم که در این زمینه باید تغییر نگرش ایجاد شود.

روش روسیه برای بیمه اتکایی در زمینه تحریم
این کارشناس مسایل بیمه اتکایی اظهار داشت: شرکت های بیمه اتکایی درگذشته با توجه به تحریم ها سعی می کردند که ریسک های خود را از کشور خارج کنند که روسیه یکی از این کشورها بود، اما با وجود تحریم های گسترده‌ای که گریبانگیر روسیه نیز شده است، این کشور همانند ایران دچار مشکل در زمینه اتکایی شده است.
کیایی ادامه داد: روسیه برای اینکه در حوزه بیمه اتکایی با مشکل روبرو نشود، بانک مرکزی این کشور یک میلیارد دلار از سرمایه شرکت RNRC که شرکتی خصوصی با سرمایه دولتی است را افزایش داد و سعی کرد اتکایی خود را از طریق آن شرکت و شرکت های دیگر اجرا کند که البته کار خطرناکی است.
وی با اشاره به اینکه میان ایران و روسیه به صورت متقابل در زمینه تبادلات اتکایی همکاری های نزدیکی وجود دارد، افزود: ولی با توجه به فضای بسته اقتصادی و عدم افزایش مناسب سرمایه ارزی شرکت های بیمه، اگر اتفاق ناگواری مانند موضوع سانچی برای کشور رخ دهد، امکان اینکه بتوان خسارت های ایجاد شده را جبران کرد، بسیار سخت است.

این مدیر سابق بیمه اتکایی درباره وقایع سوریه و سرنوشت قراردادهایی که پیش از این در زمینه بیمه های اتکایی میان دو کشور منعقد شده است، تصریح کرد: سوریه یک شرکت اتکایی داشت که این شرکت از ظرفیت خیلی بالایی برخوردار نبود و در ایران نیز به مقداری که شرکت سوری توان پذیرش اتکایی داشت، شرکت های ایرانی نیز به همان میزان در داخل سوریه اتکایی می پذیرفتند و این اقدام پایاپای بود.
وی اظهار داشت: با توجه به وقایع اخیر سوریه به نظر می رسد سرمایه این شرکت در اندازه‌ای نیست که بتواند دوباره در داخل ایران بحث اتکایی را بپذیرد به همین دلیل موضوع همکاری میان اتکایی های دو کشور منتفی است.

بیمه های اتکایی داخلی توان پذیرش ریسک های جدید را ندارند
کیایی با بیان اینکه موضوع بیمه اتکایی در ایران به مرحله سختی رسیده و بیشتر از این سرمایه اتکایی در داخل توان قبول ریسک های جدید ندارد، خاطر نشان کرد: باید برای حل این موضوع فکر جدیدی داشت و یکی از این افکار می تواند ایجاد بیمه اتکایی ملی باشد.
وی با انتقاد از اینکه در ایران بیمه اتکایی قوی وجود ندارد، افزود: برای حل این مورد باید تبادلات اقتصادی میان ایران و کشورهای دیگر افزایش یابد تا روی موضوعات بیمه‌ای و اتکایی تاثیر داشته باشد.
این کارشناس بازار صنعت بیمه افزود: اگر اتفاقی مانند سیل، زلزله و یا آتش سوزی در تهران رخ دهد، شاید تمامی توان شرکت های بیمه گذاشته شود، می توانند تنها خیابان آفریقا را پوشش دهند و قدرت پوشش بقیه حوادث در تهران را ندارند و تنها امیدواریم اتفاقاتی از این حیث رخ ندهد، اما ایران بر روی کمربند بلایای طبیعی قرار دارد و بیمه های داخلی نمی توانند تمامی بلایا را پوشش دهند.

صنعت بیمه توان پذیرش ریسک‌های اتکایی در داخل را ندارد/توقف همکاری با سوریه

برای استفاده از ظرفیت های بیمه اتکایی باید فکر نوینی داشت
وی با بیان اینکه باید برای بهره وری و استفاده از ظرفیت بیمه اتکایی دولت و بیمه مرکزی فکری جدید داشت، گفت: یکی از مواردی که می تواند تاحدودی بر بیمه های کشور تاثیر مثبت داشته باشد، موضوع FATF است، البته حل آن نمی تواند به سرعت برای شرکت های بیمه مثبت باشد و حداقل دو سال برای مشاهده نتایج آن زمان لازم است.
کیایی با ابراز تاسف از نبود برنامه کوتاه و بلند مدت در صنعت بیمه برای استفاده از ظرفیت های FATF و رفع تحریم ها تصریح کرد: بیش از نیمی از شرکت های بیمه دچار تنش در مدیریت ریسک بوده و اگر اتفاق بسیار کوچکی برای این شرکت ها رخ دهد در معرض ورشکستگی کامل قرار می گیرند.
وی با بیان اینکه متاسفانه سیستم های نظارتی بر بیمه های داخلی همچنان از برنامه ها و روش های ۵۰ سال قبل استفاده می کنند، تصریح کرد: وقتی بیمه مرکزی خودش شریک شرکت های بیمه است، پس نمی تواند نظارت صحیحی داشته باشد، یکی از این موارد، موضوع نرخ گذاری است که بیمه مرکزی در این مورد ورود کرده اما باید اجازه دهد که شرکت ها در فضای رقابتی اقدام به نرخ گذاری های صحیح داشته باشند.
بیمه اتکایی یا بیمه مجدد، با هدف مصون ماندن شرکت های بیمه از ضررهای احتمالی طراحی شده و شرکت‌های بیمه اتکایی، شرکت های بیمه دیگر را بیمه می کنند تا منافع مشتریان محفوظ بماند.
این شرکت‌ها که افراد و اموال بسیاری را در سطح گسترده‌ای بیمه می کنند به نوبه خود در مقابل خطرات سنگین یا انبوه تعهداتی قرار می‌گیرند که جبران خسارت‌های احتمالی آنها خارج از توان مالی این شرکت‌هاست و نگهداری این تعهدات توجیه فنی و اقتصادی ندارد.
شرکت های بیمه بخشی از تعهدات بیمه‌ای مازاد بر ظرفیت مالی و فنی خود را دوباره نزد شرکت یا شرکت‌های بیمه دیگر بیمه می‌ کنند تا این ریسک توزیع شود.
اعمال تحریم های گسترده در سال های گذشته سبب شده تا مراودات بازار بیمه اتکایی ایران با صنعت بیمه جهان تحت تاثیر قرار گرفته و حتی قطع شود؛ البته ایران برای جلوگیری از خسارت های احتمالی، با ایجاد کنسرسیومی سعی کرده است تا بخشی از مشکل را رفع کند.