تغییر ریل اعتباری و رشد 93 درصدی منابع بانک توسعه صادرات ایران

به گزارش صدای بانک از روابط عمومی بانک توسعه صادرات ایران به نقل از شادا، افشین خانی با بیان اینکه، بانک توسعه صادرات ایران به عنوان یک بانک تخصصی و توسعه ای، متفاوت تر از سایر بانک های تجاری است، اظهار داشت: عمده مشتریان ما، تجار و بازرگانان هستند که در حوزه صادرات و واردات فعالیت دارند. به همین سبب بخش مهمی از اتفاقاتی که در این فرایند بین تجار شکل می گیرد، معطوف به سیاستگذاری هایی است که نهادهای بالادستی مثل وزارت اقتصاد، بانک مرکزی یا وزارت صمت انجام می‌دهند.
وی تصریح کرد: خوشبختانه تجار و صادرکنندگان، استقبال ویژه ای از سیاست جدید ارزی وزارت اقتصاد و بانک مرکزی کردند و تعداد مراجعه کنندگان و مشتریان صادرات محور ما به ویژه متقاضیان دریافت خدمات نقل و انتقال وجوه صادراتی، افزایش چشمگیری پیدا کرده است.

موفقیت‌های جدید بانک

خانی اعلام کرد: بانک توسعه صادرات ایران در یک ماهه اخیر، موفق به دریافت نشان تقدیر از سوی سازمان مدیریت صنعتی به عنوان بانک برتر ایران در حوزه "بهره وری کل عوامل" شد.

وی همچنین از کسب رتبه برتر جشنواره شهید رجایی وزارت اقتصاد در شاخص "بیشترین میزان رشد" خبر داد.

کفایت سرمایه بانک توسعه صادرات ایران سه برابر میانگین شبکه بانکی

مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران تصریح کرد: این موفقیت ها به چند نکته مهم در عملکرد بانک برمی‌گردد که یکی از آنها شاخص نسبت کفایت سرمایه ‌است و این بانک دارای "بالاترین" کفایت سرمایه در بین بانک های کشور است.

وی اعلام کرد: شاخص نسبت کفایت سرمایه بانک توسعه صادرات ایران در پایان دوره مالی گذشته، معادل 16.7 درصد، یعنی در حدود سه برابرِ میانگین این شاخص در بقیه بانک ها بوده است.

خانی عنوان کرد: در برنامه هفتم توسعه، بانک ها ملزم شده اند که در پایان برنامه، به نسبت کفایت سرمایه هشت درصد برسند که الان ما عملا دو برابر الزام این برنامه،موفقیت داشته ایم.

وی افزود: اولویت بانک توسعه صادرات ایران، تاکید بر شفافیت صورت های مالی است.

تغییر ریل سیاست های اعتباری، راز موفقیت
خانی گفت: بانک توسعه صادرات ایران با تغییر ریل سیاست های اعتباری، موفق شده، سهم بازار خودش را چه در حوزه منابع و چه مصارف افزایش دهد و هم اکنون سهم بازار این بانک نسبت به پایان سال 1401 بیش از 73 درصد در حوزه منابع و 43 درصد در حوزه مصارف رشد یافته است.

مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران عنوان داشت: اگر بررسی کنیم که چه چیزی باعث این موفقیت شده، قاعدتا، با توجه به این که بانک توسعه صادرات ایران یک بانک تراکنش محور نیست و تمرکز آن روی مشتریان تجاری است، به این نتیجه می رسیم که تغییر ریل سیاست های اعتباری بانک، این مهم را رقم زده است.

رشد 93 درصدی منابع بانک
وی عنوان کرد: در نتیجه همین تغییر ریل است که امروز و در پایان 9 ماهه 1403 شاهدیم که منابع بانک توسعه صادرات ایران، نسبت به دوره مشابه، 93 درصد رشد داشته که یک رقم خیره کننده و کم نظیر است.

خانی افزود: این موفقیت در عین حال، مرهون تلاش های همکاران من در بانک توسعه صادرات ایران و سازگاری بانک با سیاست های ابلاغی و در راستای پویایی و اجرای هرچه بیشتر استانداردها بین المللی در اگزیم بانک ایران است.

وی ادامه داد: این موضوع، اثر خودش را در منابع ارزی بانک توسعه صادرات ایران هم نشان می‌دهد که شاهد رشد 23 درصدی آن بوده ایم و بخش قابل توجه آن، به سیاست های جدید ارزی و راه اندازی بازار ارز توافقی برمی‌گردد.

مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران در پاسخ به این سؤال که تغییر ریل بانک توسعه صادرات ایران در چه حوزه ای و چگونه رقم خورده است، اظهار داشت: بزرگ ترین چالشی که ما در سال 1402 داشتیم این بود که پرتفوی اعتباری ما از یک مدل سنتی، مربوط به یک دهه قبل پیروی می‌کرد. در پی برگزاری بیش از 50 جلسه "شناخت" و هم اندیشی در بانک طی سال گذشته، سیاست های اعتباری متوازن با نیاز بازار و تجار (چه در حوزه تولید و چه خدمات بازرگانی) تدوین شد.

وی عنوان داشت: ما یک فرایندی را تعیین کردیم و اشاره ما هم به این بود که امروز بزرگ ترین مسأله مشتریان ما در حوزه تولید صادرات محور، بحث سرمایه در گردش است لذا به موضوع سرمایه در گردش در بانک و تامین مالی تولید، به خوبی پرداخته شد.

چابکی بانک توسعه صادرات ایران در پرداخت تسهیلات
مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران اظهار داشت: امروز اگر پرونده مشتری در شعبه عامل ما تکمیل باشد، ظرف کمتر از 10 روز، مصوبه در هیأت مدیره صادر می شود. ما برای این موضوع، یک ضرب‌العجل تعیین کرده ایم و همکاران من در معاونت اعتبارات کنترل می کنند و در عین حال، معاونت شعب و بانکداری شرکتی بانک هم به عنوان "متقاضی" و به نمایندگی از مشتریان، موضوع را رصد و پیگیری می کنند.

وی تصریح کرد: مجموعه همین اقدامات موجب شد مشتریان اعتباری جدید به سبد مشتریان بانک توسعه صادرات ایران اضافه شوند که این امر دلالت دارد که این سیاست های اعتباری مؤثر واقع شده است.

طرح "الماسان" خدمات جامع و متمایز
خانی ادامه داد: از طرف دیگر، ما در چارچوب سیاست های اعتباری، طرحی را تحت عنوان "الماسان" تعریف کرده ایم. در این طرح به هشت موضوع مهمی که تجار برای تأمین مالی یا ادامه روند تجارت خودشان نیاز دارند، پرداخته شده است و وقتی تراز مالی یک شرکت توسط همکاران ما مورد بررسی قرار می گیرد، سعی می کنیم این هشت مورد را آنجا بررسی کنیم و خودمان پیشنهاد بدهیم.

مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران همچنین از شکل گیری دو واحد جدید تحت عنوان "اعتبارات شرکتی" و "بانکداری شرکتی" در این بانک خبر داد و گفت: وظیفه همکاران ما در این دو واحد، پرستاری و ارائه سرویس مبتنی بر خدمات مورد نظر مشتریان است. این موارد در کنار هم، موجب شد استقبال بیشتری از خدمات بانک توسعه صادرات ایران توسط تجار صورت بگیرد که نتیجه آن را ما در این دوره مالی، به صورت رشد خیره کننده ای، هم در درآمد های کارمزدی و هم در رشد منابع جاری بانک مشاهده می کنیم.

ارایه خدمات مبتنی بر نیازهای مشتریان
خانی بیان داشت: بانک توسعه صادرات ایران امروز به جد مدعی است، هیچ سپرده ای با سود بیشتر از 22.5 درصد در این بانک موجود نیست.

وی تصریح کرد: بنابراین وقتی می گوییم رشد 93 درصدی منابع رخ داده است، علت آن جذابیت خدمات بانک توسعه صادرات ایران و نه مثلا پرداخت سود بالا به حساب ها بوده است. در مقابل این اعتماد، بانک هم سعی کرده، در ارائه خدمات، هم سرویس مبتنی بر نیاز مشتریان را ارائه کند و هم از چابکی لازم در ارائه خدمات برخوردار باشد.

خانی در بخش دیگری از این گفت گو در خصوص تسهیلات اعطایی بانک نیز اظهار داشت: بخشی از تسهیلات بانک در دوره های گذشته، تکالیف مربوط به طرح های مختلف بوده است و بانک توسعه صادرات ایران در یک مقطعی، بیش از 60 درصد طرح های ارزی را که در کشور تعریف می شدند، در حوزه های مختلف بر عهده داشت.

پرداخت وام ازدواج و فرزندآوری، بیش از تکالیف بودجه
وی بیان داشت: یکسری از تسهیلات تکلیفی از قوانین بودجه سالیانه ناشی می شوند، که در این خصوص، در حال حاضر، پیرو تأکیدات مقام عالی وزارت برای پرداخت تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری و ازدواج؛ تا پایان آبان ماه امسال، تمام تسهیلات تکلیفی عهده بانک را تا انتهای سال پرداخت کرده ایم و حتی معادل 15 درصد در وام ازدواج و 10 درصد در وام فرزندآوری، از تکالیف بودجه، فراتر رفته ایم.

خانی گفت: اصولا بانک توسعه صادرات ایران به طور خودجوش، در راستای تأمین مالی حوزه تولید با توجه به فرمایش مقام معظم رهبری( مدظله العالی) مبنی بر جهش تولید با مشارکت مردم، شرکت های خصوصی و تولیدی را به عنوان جامعه هدف خود تعیین کرده است.

رشد 291 درصدی تسهیلات ارزی
مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران اعلام کرد: امروز از نظر اعطای تسهیلات درحوزه دانش بنیان ها 25 درصد، در حوزه تسهیلات ریالی 192 درصد و در حوزه تسهیلات ارزی 291 درصد رشد نسبت به مدت مشابه سال قبل داریم.

وی عنوان داشت: شاید این تصور پیش بیاید که عمده تسهیلات بانک توسعه صادرات دایران را مشتریان کلان استفاده می کنند در صورتی که اینطور نیست. درست است که بانک توسعه صادرات ایران با توجه به جامعه هدف و فضایی که از سهم بازار دارد، عمدتا با مشتریانی طرف است که دارای پرتفوی بزرگ هستند ولی جالب است بدانید که ما در دوره مالی منتهی به 30 آذر 1403، در خصوص اعطای تسهیلات به شرکت های کوچک و متوسط، 148 درصد نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد داشته ایم.

خانی تصریح کرد: ما در بانک توسعه صادرات ایران به مشتریانی خدمات می‌دهیم که دو ویژگی مهم داشته باشند، اول اینکه دغدغه کشور، حاکمیت و توسعه سرلوحه کارشان باشد و دوم اینکه سبقه اعتباری گذشته آنها خوب بوده و خوش حساب باشند.

وی افزود: به همین سبب می توان گفت، مشتریان بانک توسعه صادرات ایران، تقریبا مشتریان برند حوزه فعالیت خود هستند.

خانی درخصوص الزامات مورد تاکید این بانک برای دریافت تسهیلات گفت: الزامات بانک ناظر بر این موضوع است که باید دوره برگشت تسهیلات و ریسک اعتباری، کامل شود تا متقاضیان دیگر هم بتوانند از این تسهیلات استفاده کنند.

مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران در ادامه با بیان اینکه در گذشته، عمده صادرکنندگان و مشتریان بالقوه بانک توسعه صادرات ایران، در حوزه برگشت ارز با مشکل مواجه بودند، اظهار داشت: خوشبختانه با ساز و کاری که در این بانک تدوین شد، ما امروز در حوزه مدیریت وجوه ارزی صادرکنندگان سهم قابل توجهی داریم.

کاهش هزینه نقل و انتقالات ارزی با سیاست جدید دولت
وی گفت: یک مشکلی که در اوایل سال جاری وجود داشت افزایش هزینه نقل و انتقالات ارزی بود که خوشبختانه با برنامه ریزی و گره گشایی هایی که در بانک مرکزی و همراهی برخی دستگاه ها صورت گرفت، امروز بانک توسعه صادرات ایران این افتخار را دارد که هزینه این نقل و انتقالات را بعضا تا نزدیک به 50 درصد پایین تر نسبت به دوره مشابه قبل انجام می‌دهد.

کاهش کارمزد ها
خانی تصریح کرد: ما سعی کردیم در بانک توسعه صادرات ایران، هدف اول ، تسهیل گری فرایند کار تجارت خارجی و در مرحله دوم، دریافت کارمزد باشد. البته ادعا نداریم که کارمزد برای ما مهم نیست اما کارمزد را چه در حوزه صرافی بانک و چه حوزه امور بین الملل به حداقل رسانده ایم.

مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران با اشاره به تعریف و تدارک ابزار های جدید برای تأمین مالی و نقش بازار سرمایه در این فرایند افزود: در ابتدای سال موانعی در تعاملات برای تأمین مالی وجود داشت اما خوشبختانه بانک مرکزی با تعامل خوبی که با بازار سرمایه برقرار کرد، بانک ها را در این فرایند، چابک تر کرد. امروز ما با فراغ بال بیشتری در تأمین مالی اوراق و تأمین منابع مالی از طریق بازار سرمایه، اقدام می کنیم و این یک دستاورد مهم و حاصل تعامل موفق بازار پول و بازار سرمایه است.

نگاه تخصصی وزارت اقتصاد و بانک مرکزی
خانی ادامه داد: نکته مثبت بعدی، نگاهی است که در کمیته های تخصصی وزارت اقتصاد و بانک مرکزی شکل گرفته است. همراهی وزارت اقتصاد و بانک مرکزی ، این فرایند را به همراه داشته که در تدوین مقررات و ابلاغ بخشنامه ها، یک همسویی با تکالیف ابلاغی دولت ایجاد شده است.

وی گفت: هم اکنون در وزارت اقتصاد شاهد این هستیم که کمیسیون های تخصصی شکل گرفته و موارد به جزئیات بررسی و پیگیری می شود و اگر لازم باشد با دستگاه های مرتبط، هماهنگی صورت می پذیرد و جالب تر اینکه، وزارت اقتصاد و بانک مرکزی ، دو بال کمکی بانک ها در این فرایند هستند.

مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران در بخش دیگری از سخنان خود عنوان کرد: یکی از معضلاتی که در یک دهه گذشته وجود داشت، این بود که تسهیلات ارزی برای توسعه عمومی برخی از شهر های توریستی استفاده شد. به عنوان مثال 15 تا 20 سال قبل، مترو برای یک شهر احداث شد ، ولی تسهیلات از محل صندوق توسعه ملی پرداخت شد، بعد امروز عنوان می شود که می گوییم باید آن را با نرخ روز ارز برگردانیدکه این امکان پذیر نیست.

وی عنوان کرد: امروز یکی از معضلاتی که پیش روی بانک های تخصصی دارای پرتفوی ارزی وجود دارد، این است که درست است که خدمات بر پایه ارز داده شده است ولی این خدمات و این فرایند ها "درآمد ارزی" ندارد.

وصول 200 میلیون دلار مطالبات ارزی از ابتدای سال
مدیر عامل بانک توسعه صادرات ایران گفت: یکی از اتفاقات مهمی که توسط بانک توسعه صادرات ایران در 18 ماه گذشته پیگیری و استمرار داشته، وصول مطالبات ارزی بوده است. ما از ابتدای سال تا الان 200 میلیون دلار وصول مطالبات ارزی داشتیم ولی حتی یک ریال یا یک سنت به مطالبات ارزی ما در تسهیلاتی که بعد از تغییر سیاست های اعتباری داشتیم، اضافه نشده است.

وی افزود: این در حالی است که NPL بانک (نسبت مطالبات غیر جاری به تسهیلات پرداختی) در مقاطعی افزایش یافته است. دلیل آن سیاست های غلط اعتباری گذشته است که امروز دارد آثار خودش را بروز می دهد.

خانی تأکید کرد: به نظرمن این فرایند ها باید در دستگاه ها و نهاد های بالا دستی، جمع بندی شود، یعنی همکاران در وزارت اقتصاد، بانک مرکزی، وزارت صمت و صندوق توسعه ملی بررسی کنند که آیا امروز امکان برگشت ارزی تسهیلاتی که برای توسعه رفاه عمومی به صورت ارزی پرداخت شده وجود دارد یا خیر؟

بانک بدون ناترازی و اضافه برداشت
وی عنوان کرد: بانک توسعه صادرات جزو معدود بانک هایی است که در طول سال جاری نه تنها ناترازی، بلکه حتی یک روز اضافه برداشت هم نداشته است و در مقاطعی به 17 تا 23 بانک، قرض دهنده بوده است و همواره سعی کرده است شاخص کیفیت و سلامت خود را حفظ کند.

خانی در پایان عنوان کرد: هر آنچه در بانک توسعه صادرات ایران شکل گرفته، مرهون زحمات تک تک همکاران بوده و من از تمامی کارکنان و مدیران شعب و ستاد بانک تقدیر وتشکر می کنم.