پایان عصر کاغذبازی در صنعت بیمه

به گزارش صدای بانک از اقتصادآنلاین، صنعت بیمه همواره با چالش‌هایی نظیر ارزیابی پیچیده ریسک، افزایش تقلب‌های بیمه‌ای، فرآیند‌های ناکارآمد پردازش خسارت و عدم شفافیت مواجه بوده است. ظهور فناوری بلاکچین با قابلیت‌هایی نظیر دفتر کل توزیع‌شده (DLT) و قرارداد‌های هوشمند، نوید تغییرات اساسی را می‌دهد. این فناوری با ارائه یک پایگاه داده غیرقابل‌تغییر، نه تنها امنیت و شفافیت را افزایش می‌دهد، بلکه نقش واسطه‌ها را کاهش داده و باعث تسریع فرآیند‌های اداری می‌شود.

بلاکچین چگونه صنعت بیمه را متحول می‌کند؟
۱. قرارداد‌های هوشمند و اتوماسیون فرآیندها: قرارداد‌های هوشمند که بر بستر بلاکچین اجرا می‌شوند، به‌طور خودکار در صورت تحقق شرایط از پیش تعیین‌شده فعال می‌شوند. این امر علاوه بر کاهش نیاز به نیروی انسانی، از تأخیر‌های ناشی از پردازش‌های دستی جلوگیری می‌کند. در بیمه سلامت، قرارداد‌های هوشمند می‌توانند با اتصال به پرونده‌های الکترونیکی بیمار، فرآیند پرداخت هزینه‌های درمانی را تسریع کنند.
۲. مدیریت ریسک و کاهش تقلب‌های بیمه‌ای: تقلب در صنعت بیمه یکی از چالش‌های بزرگ شرکت‌های بیمه‌ای است که منجر به افزایش حق بیمه برای سایر بیمه‌گذاران می‌شود. بلاکچین با ذخیره‌سازی تمامی تراکنش‌ها و ادعا‌های بیمه‌ای در یک دفترکل توزیع‌شده، امکان تغییر یا جعل اطلاعات را از بین می‌برد. به‌عنوان مثال، اگر یک فرد بخواهد از چند شرکت بیمه بابت یک خسارت مشابه مطالبه دریافت کند، بلاکچین به‌طور خودکار سوابق او را بررسی و از این اقدام جلوگیری می‌کند.
۳. افزایش شفافیت و اعتماد مشتریان: عدم شفافیت یکی از معضلات بزرگ در صنعت بیمه است. بسیاری از بیمه‌گذاران از مفاد قرارداد‌های بیمه‌ای و نحوه محاسبه خسارات آگاه نیستند. بلاکچین با ارائه یک دفترکل شفاف و در دسترس، امکان مشاهده اطلاعات و سوابق بیمه‌ای را برای بیمه‌گذاران فراهم کرده و به افزایش اعتماد عمومی منجر می‌شود.
۴. پرداخت‌های سریع و کارآمد خسارات: یکی از نقاط ضعف عمده صنعت بیمه، فرآیند طولانی پرداخت خسارت است. بلاکچین با حذف واسطه‌ها و استفاده از قرارداد‌های هوشمند، فرآیند بررسی و پرداخت خسارات را سرعت می‌بخشد. برای مثال، در بیمه مسافرتی، اطلاعات مربوط به تأخیر پرواز می‌تواند مستقیماً از سیستم‌های فرودگاهی دریافت شده و خسارت مربوطه بدون نیاز به ارائه مدارک اضافی به حساب بیمه‌گذار واریز شود.

نمونه‌های موفق جهانی از کاربرد بلاکچین در بیمه
B۳i (Blockchain Insurance Industry Initiative): کنسرسیومی متشکل از ۱۵ شرکت بیمه‌ای بزرگ نظیر AXA و Allianz که با هدف بهینه‌سازی فرآیند‌های بیمه‌ای و کاهش هزینه‌های عملیاتی از بلاکچین استفاده می‌کند.
Etherisc: یک پلتفرم غیرمتمرکز که بیمه‌های مبتنی بر قرارداد‌های هوشمند را ارائه می‌دهد و امکان پرداخت فوری خسارات را فراهم می‌سازد.
Lemonade: شرکتی که با ترکیب هوش مصنوعی و بلاکچین، خسارات بیمه‌ای را ظرف چند دقیقه بررسی و پرداخت می‌کند، کاهش زمان پردازش را به حداقل رسانده است.
چالش‌های پیاده‌سازی بلاکچین در صنعت بیمه
مسائل قانونی و رگولاتوری: هنوز در بسیاری از کشور‌ها قوانین جامعی برای استفاده از بلاکچین در صنعت بیمه تدوین نشده است.
نیاز به زیرساخت‌های قوی: اجرای سیستم‌های بیمه‌ای بر پایه بلاکچین مستلزم تغییرات اساسی در زیرساخت‌های IT شرکت‌های بیمه است که نیاز به سرمایه‌گذاری کلان دارد.
پذیرش عمومی و آگاهی کاربران: بسیاری از بیمه‌گذاران هنوز آشنایی کاملی با بلاکچین ندارند و اعتماد به این فناوری نیاز به فرهنگ‌سازی و آموزش دارد.

آینده صنعت بیمه با بلاکچین
در آینده نزدیک، بلاکچین می‌تواند با حذف کاغذبازی‌های زائد، افزایش شفافیت و کاهش هزینه‌های عملیاتی، جایگاه خود را در صنعت بیمه مستحکم کند. با توسعه استاندارد‌های بین‌المللی و افزایش همکاری بین شرکت‌های بیمه و استارتاپ‌های فناوری، بلاکچین به تدریج به یک هنجار در فرآیند‌های بیمه‌ای تبدیل خواهد شد. این تحول نه‌تنها هزینه‌های بیمه‌ای را برای شرکت‌ها کاهش می‌دهد، بلکه موجب بهبود تجربه مشتریان و افزایش اعتماد عمومی خواهد شد.

رویداد فینشورتک، آینده بیمه در دنیای دیجیتال
برای بررسی تأثیر بلاکچین و سایر فناوری‌های نوین بر صنعت بیمه، رویداد «فینشورتک» که توسط یک گروه رسانه‌ای برگزار می‌شود، فرصتی ایده‌آل برای فعالان این حوزه است. این رویداد در ۷، ۸ و ۹ اسفندماه در سالن همایش‌های رایزن برگزار خواهد شد و کارشناسان مطرح حوزه فین‌تک و اینشورتک درباره آینده صنعت بیمه و بانکداری دیجیتال به تبادل نظر خواهند پرداخت.
فینشورتک بستری برای شبکه‌سازی، معرفی نوآوری‌های جهانی و بررسی چالش‌های بیمه دیجیتال در ایران است.
اگر به آینده فناوری بلاکچین در بیمه علاقه‌مند هستید، این رویداد را از دست ندهید. با ثبت نام در این لینک می‌توانید به صورت رایگان در این رویداد حضور داشته باشید.